20__年我行在市行、縣委縣政府和監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全行干部職工的共同拼搏下，認真貫徹落實全市郵儲銀行工作會議精神，結(jié)合黨的群眾路線教育實踐活動以及__當?shù)貙嶋H情況，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展、安全合規(guī)、質(zhì)效并重的總體工作部署，調(diào)整結(jié)構(gòu)，激活機制全力推動__行各項工作健康、穩(wěn)步、跨越發(fā)展。
一、業(yè)務(wù)收入指標完成情況
截至20__年10月底，我行當年累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入987萬元，預(yù)計全年收入1200萬元。
二、主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標完成情況
（一）信貸業(yè)務(wù)
信貸業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)逐年翻番，截至10月底，全行當年累計結(jié)余536筆、金額1940萬元。
（二）公司業(yè)務(wù)
公司業(yè)務(wù)收入、時點余額和日均余額均實現(xiàn)了穩(wěn)步增長。截止20__年10月全縣對公存款余額13.5億元五家金融機構(gòu)中我行占比15%。
（三）儲蓄業(yè)務(wù)
個人存款？20__年10月我行個人存款余額77535.88萬元，其中郵儲自營網(wǎng)點個人存款余額22613.96萬元，郵政代理網(wǎng)點余額54921.92萬元。我行共米蘭城市和奮進大街兩個網(wǎng)點，9月郵儲銀行儲蓄余額負566.67萬元代理網(wǎng)點凈增912.47萬元。
三、主要工作開展情況
（一）細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷各項業(yè)務(wù)。
明確了目標定位后我行建立了一套反應(yīng)靈敏、決策快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場營銷機制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市場具體做法有提升經(jīng)營層次，對規(guī)模大、要求高的重點優(yōu)良客戶將責任主體提升到業(yè)務(wù)部，比較大的項目直接由行長負責攻關(guān)和談判，組建強有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強的人員集中起來組成強力攻關(guān)小組對不同特點的企業(yè)選擇合適的人員進行組合，集團作戰(zhàn)上下聯(lián)動精兵攻堅。突出競爭優(yōu)勢，抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機，在服務(wù)上大做文章以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶大力營銷推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶提供一攬子服務(wù)方案，爭取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行，行領(lǐng)導(dǎo)以身作則帶頭攻關(guān)保證保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過不懈的努力我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如大象集團、國電項目等重點業(yè)務(wù)，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了堅實的基矗。
（二）、堅持品種創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新多方位發(fā)展零售業(yè)務(wù)。
今年我行抓住推行VIP服務(wù)等工作，抓好儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，以爭取有價值的私人客戶為重點
大力營銷零售業(yè)務(wù)。一是開展規(guī)范化服務(wù)流程演練，提高服務(wù)水平，為儲戶提供標準化的服務(wù)。二是加大吸收理財資金力度。抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，對周邊的商戶、村戶和老客戶有效地吸收理財資金。三是推出了VIP服務(wù)方案。開設(shè)VIP優(yōu)先通道，建立VIP客戶檔案，實施差別式服務(wù)，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務(wù)方案。四是加大宣傳力度以業(yè)務(wù)宣傳為媒介。全行總動員走進城鄉(xiāng)的每一個角落加大我行對農(nóng)村業(yè)務(wù)市場的滲透力度，宣傳了我行的業(yè)務(wù)，提高了我行的社會知名度。
（三）、加大貸款營銷力度，擴大貸款規(guī)模，防范信貸風險，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
為增強發(fā)展?jié)摿?，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，特別是消費類貸款積極爭取擴大貸款規(guī)模帶動對公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。一是優(yōu)良客戶的貸款營銷：主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，防范信貸風險是今年市行確定的重中之重的一項工作，我行不敢懈怠，信貸審批權(quán)限嚴格執(zhí)行，所有貸款均有責任人親自把關(guān)審批。同時還組織信貸人員和審批人一起學(xué)習有關(guān)文件規(guī)定，鑿清細節(jié)，在法律上找著立足點，明確了關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是堅持審慎原則，對于任何有疑問的票據(jù)，不能只憑本人提供的證據(jù)，必須信貸人員親自去核對求證無誤后才能受理。二是強化責任認定。經(jīng)過努力效果較好確保了貸款不良額、不良率均保持在最低，為我行不良貸款率的下遷，作了盡可能的貢獻。
總之，在目前的工作中，我行還存在一些不如人意的地方：一是經(jīng)營理念有待創(chuàng)新。近一年來實踐證明，經(jīng)營理念和思維差距較大，各項業(yè)務(wù)開展缺乏前瞻性。二是營銷意識不強，畏難情緒高，需強化從業(yè)人員營銷理念和營銷意識，挖掘其營銷積極性和主動性。三是基礎(chǔ)管理還有待進一步規(guī)范和完善。基礎(chǔ)管理工作距上級和監(jiān)管部門還有差距，各類基礎(chǔ)管理資料有待完善，風險意識有待加強，管理理論有待創(chuàng)新。我行將在今后的工作中總結(jié)不足，及時改進確保各項工作再上新臺階。
20__年在行長室的領(lǐng)導(dǎo)下，各部門的幫助配合下，我們分理處全體員工認真學(xué)習、貫徹和落實各項規(guī)章制度。圍繞市分行提出“__”，以服務(wù)工作為中心，結(jié)合分理處的工作實際，充分發(fā)揮分理處的服務(wù)窗口形象，做好全行的會計結(jié)算業(yè)務(wù)，為我行的全年工作做一份努力。
一、做好日常的服務(wù)結(jié)算工作
做為支行分理處，是一個大型綜合網(wǎng)點，既是對外服務(wù)窗口，又是全行的業(yè)務(wù)處理中心，我們認為最重要的就是做好日常的業(yè)務(wù)處理，對外做好服務(wù)工作，對內(nèi)做好結(jié)算工作。
1、節(jié)前節(jié)后是大量的現(xiàn)金投放與回籠，春節(jié)前為滿足客戶對現(xiàn)金的需要，從人民銀行取2款1。5億，春節(jié)一過，又向人民銀行回籠了6500萬現(xiàn)金。
2、對每年二次的學(xué)校收費我們在人員上、業(yè)務(wù)上給予最大的配合，對收回的現(xiàn)金及時清點入庫，并及時開出行政事業(yè)收收費發(fā)票交回學(xué)校，將款項及時劃入財政。
3、做好春節(jié)及5.1節(jié)期間的業(yè)務(wù)員、管庫員及網(wǎng)點的安全保衛(wèi)工作，考慮到分理處人員比以往減少，在節(jié)前即通知各網(wǎng)點要求做好入庫錢鈔的標準質(zhì)量，以加快回籠資金的入庫，減少庫存。
4、參加__大型演唱會的門票出售收款工作，并按排好相關(guān)的各項工作，保證在此期間的資金人員安全。
5、上半年協(xié)調(diào)三個部門做好網(wǎng)上銀行的安裝工作，并對相關(guān)企業(yè)進行業(yè)務(wù)及電腦知識上的培訓(xùn)，努力減少睡眠戶的產(chǎn)生。至下半年，為更好地開展電子銀行業(yè)務(wù)，在行長室關(guān)心下由分理處與公司業(yè)務(wù)部負責電子銀行的安裝服務(wù)工作，除了安裝與業(yè)務(wù)知識宣傳外，我們更做好對電子銀行業(yè)務(wù)的落地處理工作，一年來未發(fā)生有任何的重復(fù)、錯劃或漏劃等差錯。
6、做好版本的前期測試及投產(chǎn)工作。
7、配合__支行做好對__公司售房款的接款及清點工作。
8、做好本外幣帳戶清理及結(jié)轉(zhuǎn)工作，在11月完成了帳務(wù)上收工作，同時在12月底我們成功完成與外管局的信息核對與糾錯工作。
9、對電信及中油公司、石油公司的帳戶信息調(diào)整工作（調(diào)為集團帳戶）。
10、應(yīng)電信局的邀請，由__對電信局全轄的出納人員進行假幣培訓(xùn)。
11、代理業(yè)務(wù)處理從個人業(yè)務(wù)部轉(zhuǎn)到分理處處理，并將全行各儲蓄網(wǎng)點的代發(fā)工資業(yè)務(wù)集中，提高工資入戶的速度，滿足客戶要求。
12、7月份完成不良資產(chǎn)證券化工作，共戶總金額，同時這些帳戶也予以銷戶處理。
13、7月份保衛(wèi)日間庫值班撤銷，由分理處管庫人員進行交接，同時，業(yè)務(wù)人員從分理處劃歸業(yè)務(wù)保障部管理。
14、銀行承兌匯票保證金、委托貸款于8月23日順利移行，加強了保證金及委托貸款的管理與控制。
15、676臺支付密碼器的更換與清理工作在各部門的配合努力下已全部完成。
二、提高服務(wù)質(zhì)量，保證各項業(yè)務(wù)的順利開展
分理處集中了全行會計業(yè)務(wù)的大后臺，相對其他所有網(wǎng)點在業(yè)務(wù)水平上、業(yè)務(wù)范圍上、服務(wù)手段上要求更高，而業(yè)務(wù)水平與服務(wù)技能相依附，只有提高了業(yè)務(wù)處理能力，才能為客戶服務(wù)好
1、我們利用每星期二的例會，進行服務(wù)講評，指出員工在臨柜服務(wù)中的不足，并按員工的臨柜表現(xiàn)進行獎勵與處罰，以提高整體服務(wù)水平。
2、在服務(wù)講評后進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是對新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，今年的業(yè)務(wù)更新比往年更快，如銀行承兌匯票保證金的管理、銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理流程、委托貸款的處理、版本升級、更有今年最重要的帳務(wù)上收，都要求每位員工及時了解掌握，仔細應(yīng)付，從而以高業(yè)務(wù)水平來更好地服務(wù)客戶，提高服務(wù)水平。
3、應(yīng)地方稅務(wù)局的免稅單及恢復(fù)他行扣稅程序要求，在行長室的多次努力下，市分行科技部為我行解決了程序問題，目前這項工作順利開展，滿足了地稅局對我行的服務(wù)要求。
4、TM機的錢箱由各網(wǎng)點自行安裝，為分理處節(jié)約半個
勞動力，因__所撤并后分理處的柜面壓力明顯增加，我們利用這次的ATM管理方式的改變而改善柜臺壓力，同時將代理業(yè)務(wù)集中在二個窗口，并設(shè)一個“貴賓客戶優(yōu)先辦理”窗口，以分流客戶，改變各種客戶一堆扎的局面，經(jīng)過努力在四季度中存款任務(wù)有了很快的發(fā)展。
5、自11月以來，在行長室的布置下我們每天進行晨會制度，總結(jié)分理處前一日的工作情況，當天的工作安排、或傳達重要的會議信息等，并著重強調(diào)柜員的制度執(zhí)行。
6、經(jīng)過幾個月的努力，我們完成電信局、供電局、社?；鸬奈惺召M通過電子交換系統(tǒng)的工作，前期我們化費大量的人力與時間和各商業(yè)銀行核對帳戶信息，保證了實時扣費的安全準確，得到了電信與供電部門的肯定。
7、自11月12日開始客戶的電費繳費由工行、農(nóng)行與建行三家聯(lián)合，從與供電局的業(yè)務(wù)聯(lián)系、程序改造到最后的個人與對公業(yè)務(wù)的開展，分理處動了很多腦筋，與供電部門努力配合，目前這項工作正順利開展。
8、為加強銀企對帳，減少風險，銀企面對面對帳工作10月份開始由分理處集中處理核對對帳結(jié)果，在11月我們結(jié)合帳務(wù)上收工作的特點調(diào)整柜員崗位，專門設(shè)置銀企對帳崗并兼電子銀行的上門安裝，努力為客戶做好服務(wù)工作。
三、配合做好行里的服務(wù)工作及工會工作
1、對各部門提出的要求及時解決，如會計結(jié)算部、公司業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、個人業(yè)務(wù)部在業(yè)務(wù)上要求配合或需要加班的，我們及時安排人員予以解決。如學(xué)校收費工作，因分理處有4人參加第九屆的技術(shù)比武，人員本來就緊張，但我們盡量安排出上門收費人員，同時安排員工加班加點完成了全部的現(xiàn)金清點與學(xué)生發(fā)票簽發(fā)打印工作。
2、分理處的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)相對較忙，再加柜員平時比較注重業(yè)務(wù)技能練習，分理處練就了許多技術(shù)能手，此次技術(shù)比武分理處派出了四名選手參加比賽，取得了驕人的成績，__、__、__三人更被選中代表市分行參加省分行的比賽，其中__參加了全國比賽并取得好成績。她們成績的取得更有整個分理處員工的辛苦與努力。
四、盡早安排順利完成年終決算工作
今年與往年不同的是全行一本帳，以支行為核算網(wǎng)點，帳務(wù)上收支行分理處，這次的年終決算對我們提出了更高的要求。
1、盡早安排，責任落實到人，將年終該做的事項詳列清單，并定出工作完成的時間表。
2、核實清理帳戶，今年共清理長期不動帳戶個，總金額元，清理已退出貸款帳戶個。
3、檢查會計科目的使用情況，特別是今年增加及變動的部分會計科目及專戶，發(fā)現(xiàn)使用錯誤或使用不當?shù)募皶r按要求做好調(diào)整工作。
4、決算前對業(yè)務(wù)印章、密押、空白重要憑證、權(quán)限卡、支付密碼器等各項核算要素的管理情況進行詳細的檢查，檢查有無已發(fā)未領(lǐng)或長期不用的印章。
5、全面核實各項墊款、實物與庫存，做到帳帳、帳卡、帳實、帳折、帳表、帳據(jù)、內(nèi)外帳務(wù)相符
五、加強制度執(zhí)行工作，防范風險
1、市分行出臺的新規(guī)定及時組織柜組長進行學(xué)習，及時傳達到每個柜員對工作上的不足及時請會計結(jié)算部進行指導(dǎo)，努力做好工作。
2、定時不定時地巡查營業(yè)場所，發(fā)現(xiàn)有違反制度的做法及時提出并督促整改，嚴格制度執(zhí)行。
3、因分理處人員進出多，穩(wěn)定系數(shù)低，在業(yè)務(wù)處理中我們對差錯不敢掉以輕心，每發(fā)現(xiàn)一筆差錯，我們就與差錯柜員探討差錯發(fā)生的可能，指出不足給予批評，努力減少差錯的發(fā)生。
一年來，分理處也存在著許多的不足，特別是在制度的執(zhí)行上我們還不夠加強力度，同時員工的素質(zhì)還是沒能達到適應(yīng)銀行高強度業(yè)務(wù)風險的能力。所以在20__年我們主要也是從制度的執(zhí)行上與提高員工素質(zhì)上入手，提高分理處的工作水平。
1、更嚴格地執(zhí)行制度，但更要為業(yè)務(wù)的發(fā)展做好服務(wù)工作。
2、繼續(xù)加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更穩(wěn)妥地做好崗位輪換，以提升我行的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
3、加大對差錯的考核力度與督促，降低差錯率。
為普及反洗錢知識、增強公民反洗錢意識、營造反洗錢社會環(huán)境、發(fā)揮公眾力量預(yù)防洗錢，維護金融安全，國民信托響應(yīng)中國人民銀行管理部的號召，于20__年8月1日至20__年8月31日開展以“預(yù)防洗錢、維護金融安全”為主題的反洗錢宣傳月活動。
作為此次宣傳月活動的重要組成部分，20__年8月26日，公司在首府大廈廣場以及公司附近安德路社區(qū)舉行戶外宣傳活動，公司董事長楊小陽、副總經(jīng)理何遠、風控總監(jiān)劉威、財務(wù)總監(jiān)莫百愉及相關(guān)部門人員等30余人參加了戶外宣傳活動。活動當天發(fā)放反洗錢宣傳折頁400余份、預(yù)防洗錢維護金融安全知識手冊40余本，收回有效的反洗錢知識調(diào)查問卷340余份，發(fā)放帶有反洗錢知識的宣傳禮品500余個。
此次反洗錢宣傳月活動，將反洗錢宣傳與“保護自己、遠離洗錢”有機結(jié)合起來，提示社會公眾不要出租或出借自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡和u盾，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，不出售信用卡用于洗錢。警惕集資詐騙、電信詐騙、“釣魚網(wǎng)站”詐騙。遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢，積極配合金融機構(gòu)進行身份識別。遠離地下錢莊，選擇安全可靠的投融資渠道?；顒油ㄟ^發(fā)放禮品的方式，增強了反洗錢主題宣傳活動的吸引力和實效性，拓展反洗錢宣傳的廣度和深度，在廣大社會公眾中產(chǎn)生了積極的影響。
在洗錢犯罪和恐怖融資活動愈演愈烈的背景下，反洗錢工作更加需要普通公眾配合，不為洗錢犯罪提供便利，保護自身合法權(quán)益，遠離洗錢。國民信托在宣傳反洗錢的過程中，提示客戶選擇安全可靠的金融機構(gòu)，同時介紹信托產(chǎn)品的購買方式和購買要求，是信托公司反洗錢工作的重要一環(huán)，也是信托公司走入公眾視野、樹立良好公司形象的一次重大實踐。
為了進一步加大預(yù)防和打擊反洗錢犯罪力度，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，天水廣場營業(yè)部根據(jù)人民銀行天水市中心支行精神，按照公司總部要求，營業(yè)部切實履行反洗錢義務(wù)，增強營業(yè)部反洗錢和反恐怖融資意識，決定開展以“預(yù)防洗錢維護金融安全”為主題宣傳月活動。通過這一系列行之有效的舉措，確保了反洗錢宣傳扎實有效的開展，取得了較好的成效。
主要活動內(nèi)容有以下幾項：
1、面向營業(yè)部工作人員、重點為柜臺工作人員開展宣傳
營業(yè)部有組織、有計劃的開展柜臺人員學(xué)習和領(lǐng)會宣傳資料內(nèi)容，積極進行反洗錢法律法規(guī)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對反洗錢特殊案例進行了觀看學(xué)習，以培訓(xùn)促宣傳、推動宣傳，同時利用內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)開辟了反洗錢專欄，擴大了宣傳的覆蓋面。使得工作人員進一步了解金融機構(gòu)反洗錢之策，也確保了宣傳內(nèi)容能很好的融入到日常工作當中。
2、面向營業(yè)部客戶開展宣傳
開設(shè)反洗錢宣傳柜臺，擺放了相關(guān)的反洗錢宣傳資料，柜臺人員及時向客戶發(fā)放宣傳資料，提醒客戶注意洗錢風險防范點，提高反洗錢意識，并向客戶講解反洗錢知識。
在營業(yè)場所懸掛反洗錢宣傳條幅，顯著位置擺放易拉寶宣傳資料，制作“預(yù)防洗錢、維護金融安全”LED展板，張貼反洗錢宣傳海報，營造了良好的反洗錢宣傳環(huán)境和氛圍。通過營業(yè)部場內(nèi)電視滾動播放反洗錢動漫宣傳片，以生動活潑的動畫形式，宣傳反洗錢基本知識、洗錢犯罪的危害，以及重點洗錢案例等內(nèi)容，使廣大客戶能夠生動直觀的了解和掌握反洗錢知識，進一步增強客戶對身份識別等反洗錢工作要求的理解和配合，同時在合作銀行網(wǎng)點也擺放反洗錢資料，并與負責人進行了宣傳活動的經(jīng)驗交流。
3、組織測試，鞏固反洗錢相關(guān)知識
營業(yè)部組織員工在合規(guī)平臺內(nèi)學(xué)習反洗錢專項培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為：《甘肅證監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)【關(guān)于執(zhí)行聯(lián)合國安理會第2219號決議的通知】等4個文件的通知》以及公司反洗錢相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習。在進行了反洗錢知識的學(xué)習后，還及時進行了反洗錢知識測試，并且組織全體員工參加了此次測試及對試題做了講解，鞏固了前期學(xué)過的反洗錢相關(guān)制度，營業(yè)部全體員工在知識測試中取得優(yōu)異的成績。
通過這一系列反洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經(jīng)濟領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。
反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作當中我們將嚴格按照人民銀行的要求，繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護國家的經(jīng)濟金融安全。
銀行、保險、證券是金融行業(yè)的三個重要的組成部分。隨著經(jīng)濟社會的迅速發(fā)展，經(jīng)濟犯罪形式呈多樣化發(fā)展趨勢，這對金融業(yè)反洗錢工作提出了新的要求。證券行業(yè)作為資本市場最大的融合體，具有市場交易資金龐大、交易品種復(fù)雜繁多、交易對手眾多且不確定等特點，使得不法分子以此為掩護成功逃避執(zhí)法機關(guān)的打擊，成為洗錢犯罪新的重點領(lǐng)域。
一、通過證券業(yè)渠道進行洗錢主要有下面幾種形式：
1、利用虛假賬戶或他人賬戶進行證券交易
主要表現(xiàn)為客戶利用虛假身份證明文件、資料或租借他人的身份證件開立證券資金賬戶進行交易，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權(quán)關(guān)系。
2、 短期集中交易
客戶開戶后，短期內(nèi)大量買賣證券然后迅速銷戶。具體的'表現(xiàn)形式為，客戶開戶后立即大量買賣證券，然后通過復(fù)雜交易模糊資金交易痕跡，將不法資金與合法資金融合，然后迅速賣出股票變現(xiàn)，以買賣股票盈利方式模糊資金性質(zhì)。
3、 頻繁進行轉(zhuǎn)托管、撤指定
客戶在證券經(jīng)營機構(gòu)開設(shè)證券資金賬戶后，利用改變指定交易、轉(zhuǎn)托管方式實現(xiàn)股票份額的轉(zhuǎn)移，進而實現(xiàn)股票套現(xiàn)。比如開戶人通過多次轉(zhuǎn)托管把股票轉(zhuǎn)到其他證券公司，然后將股票賣掉轉(zhuǎn)移資金或者通過撤銷指定交易方式重新在第二家指定交易實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，掩蓋資金流動痕跡。
4、通過證券公司內(nèi)部不同賬戶進行證券轉(zhuǎn)移
客戶通過構(gòu)造虛假事實，偽造各類證明文件到營業(yè)部辦股票過戶手續(xù)，然后將股票賣掉，轉(zhuǎn)移資金，掩蓋資金的流動痕跡。如客戶為了達到洗錢目的可能構(gòu)造虛假信息，辦理假繼承和假贈送業(yè)務(wù)從而實現(xiàn)證券轉(zhuǎn)移。
5 、通過投資公司轉(zhuǎn)移資金進行洗錢
洗錢分子為了掩蓋資金的真實來源，將非法資金轉(zhuǎn)移到投資公司，通過投資公司進行證券投資。此種方式能混淆資金的實際控制人，并且沒有明顯的交易痕跡。
6 、通過并購上市公司，公司公開上市進行洗錢
一方面，洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位，在收購?fù)瓿蛇_到洗白及獲利目的后通過證券市場退出。另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份，成為原始股東當公司公開上市時，再從中抽出資金這種方式容易發(fā)生在籌建階段和增資擴股階段。
二、證券業(yè)營業(yè)部層面反洗錢對策
證券營業(yè)部是證券行業(yè)反洗錢工作的前線陣地，直接參與客戶賬戶的開立、撤銷，賬戶資金監(jiān)控，可疑行為上報等工作，肩負著重要的任務(wù)。上述六種反洗錢的形式中，營業(yè)部層面可涉及到的主要是前四種。因此營業(yè)部層面必須針對反洗錢特點采取有效的反洗錢措施，有力打擊反洗錢行為。
1、加強從業(yè)人員對開戶人員提供信息真?zhèn)蔚淖R別能力
在營業(yè)部開立賬戶是進行證券交易的第一步，這也是把好洗錢關(guān)的第一步。證券公司對開戶需提供的資料要明確。一是客戶身份識別的基本內(nèi)容。這是對所有客戶都要求的內(nèi)容，具體可以包括現(xiàn)有客戶身份基本信息中的內(nèi)容，如自然人客戶包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、收入狀況、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。法人、其他組織和個體工商戶客戶基本信息包括客戶的其中包括住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、實際控制人信息等。因此，在現(xiàn)有的操作流程中，營業(yè)部從業(yè)人員要嚴格按照流程要求進程操作。提高從業(yè)人員對開戶人員提供信息真?zhèn)蔚淖R別能力，降低虛假賬戶的開立機會。
2、按客戶類別和風險類別設(shè)置識別程序
分別規(guī)定不同的客戶身份識別內(nèi)容，證券業(yè)金融機構(gòu)客戶身份識別可以按照客戶類別，如國內(nèi)公司、國外公司、私人所有的公司、對沖基金、私募基金、居民、非居民、來自高風險地區(qū)的投資者、政治敏感人物等類別分別規(guī)定不同的客戶身份識別程序和內(nèi)容。對于高風險的客戶應(yīng)該采取持續(xù)的客戶身份識別和重新識別程序，以獲取更多的信息以確定客戶身份和交易目的。
3、加強可疑交易監(jiān)控及上報
由于證券業(yè)的反洗錢工作比銀行業(yè)的更為復(fù)雜更難控制，因此證券行業(yè)更加注重對可疑交易的監(jiān)控。目前營業(yè)部設(shè)置有風險及可疑交易監(jiān)控專員，發(fā)現(xiàn)問題及時上報。洗錢犯罪形式是不斷更新的，更加隱蔽，更加難以被發(fā)現(xiàn)，因此這要求從業(yè)人員提高反洗錢敏銳性，加強學(xué)習，提高識別能力。
4、加大基層營業(yè)部反洗錢知識培訓(xùn)，提高全員反洗錢意識
由于洗錢犯罪的隱敝性、復(fù)雜性，在判斷是否為洗錢時需要較強的專業(yè)結(jié)算、外匯、工商、海關(guān)等相關(guān)知識。如果反洗錢工作人員僅限于理解法規(guī)的字面含義缺乏經(jīng)驗與專業(yè)技能就不能真正發(fā)現(xiàn)洗錢的線索! 而反洗錢工作也需要大量涉及法律、金融、會計等方面知識的適合型人才恰恰基層營業(yè)部的反洗錢人員在這方面比較欠缺各類監(jiān)管機關(guān)要通過舉辦各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)班來培養(yǎng)工作人員的專業(yè)技能提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和對大額可疑交易的監(jiān)測、分析水平。